כל המידע והתנאים על הלוואות לעסקים על ידי גופים פיננסים

בדרך כלל חברות המעניקות שירותי ייעוץ פיננסי ועסקי מתמקדות בייעוץ וליווי לעסקים בצמתים קריטיים ולא מספקות גם הלוואות – יחד עם זאת המידע יקר הערך שהצטבר אצלן עוזר לכל עסק הזקוק לכסף לא פחות ואולי אף יותר, מה גם שממילא ישנם גופים רבים אחרים שמספקים הלוואות לעסקים.

מה כוללים שירותי ייעוץ פיננסי עסקי?

השירותים הנקראים ייעוץ פיננסי וליווי עסקי הם באופן טבעי רחבי יריעה, ועשויים לכלול מרכיבים שונים בהתאם לצרכים הספציפיים של כל לקוח וכל עסק ועפ"י השלב בחייו של העסק.

האפשרויות העיקריות של ייעוץ כלכלי לעסקים הן בדיקות כדאיות (לקראת רכישת עסק אחר, השקעה בהתרחבות, פיתוח מוצר חדש וכו'), פיתוח תוכניות הבראה לעסקים אשר נקלעו לקשיים פיננסיים ואחרים, בדיקת שווי (במסגרת תהליכי M&A, כלומר מיזוגים ורכישות) ועוד.

עוד עשוי לכלול הליווי העסקי הכנת תוכנית עסקית, בין אם במסגרת תהליך גיוס משקיעים ובין אם לצרכים אחרים, ובמקרים אחרים גם ייעוץ אסטרטגי על-מנת לעזור לעסק למצות את הפוטנציאל שלו.

למה עסק בראשית הדרך זקוק במיוחד לייעוץ על–מנת לקבל הלוואה?

בכל יום נסגרים בארץ למעלה מ-100 עסקים – רבים מאלה שלא שרדו את המציאות העסקית הקשוחה של ימינו היו כאלה שכן יכלו לשרוד, ולא רק לשרוד אלא אפילו לשגשג, עם מעט שינויים מתבקשים ואולי יכולת טובה יותר לגייס הון.

במקרים רבים מתבצעות טעויות בתכנון פעילות העסק שנובעות מחוסר ניסיון ואשר עולות לעסק ביוקר ומקשות עליו להתייצב, במקרים אחרים הקושי לגייס את הכסף הדרוש לתקופה הראשונה מותיר את העסק ללא אוויר לנשימה (למרות שישנן אופציות רבות של הלוואות לעסקים בהקמה) וישנם גם מקרים שבהם דווקא הלוואה יקרה ומיותרת מכבידה על תזרים המזומנים של העסק הצעיר שלא לצורך.

ייעוץ כלכלי מצד מומחים מנוסים מעניק לעסקים בראשית הדרך קרש קפיצה מעולה ובפרט עזרה בהשגת הלוואות לעסקים חדשים בתנאים משתלמים במיוחד.

הלוואות לעסקים לקראת התרחבות

עסק מצליח ששואף להתרחב זקוק אף הוא לשירותי ייעוץ פיננסי עסקי, וגם אסטרטגי.

צמיחה – בין אם באמצעות רכישת עסק אחר או התמזגות עם עסק שכזה (M&A) ובין אם באמצעות הרחבת הפעילות בתוך העסק עצמו – מציגה מצד אחד הזדמנות לרווחים גבוהים יותר וגם סיפוק רב הרבה יותר מהעסק, אבל מצד שני אי אפשר להתעלם מכך שאם התהליך לא יתבצע בצורה מושכלת העסק עלול גם להיפגע.

בהתאם, עוד לפני שמחפשים הלוואות לעסקים, חשוב לוודא שאכן מדובר בהזדמנות אמיתית ומשתלמת. מבט מבחוץ, של אנשי מקצוע בעלי ניסיון בתחומים כמו בנקאות השקעות, מיזוגים ורכישות, אסטרטגיה עסקית, מינוף וכו', בהחלט עשוי לעזור.

אם נדרש הון נוסף כדי לממש את תוכניות ההתרחבות, יש לחפש אותו בחוכמה. בפרט נדרשת בחירה מושכלת בין גיוס משקיעים אסטרטגיים לבין איתור משקיעים פיננסיים, וגם לצורך מציאת תשובה לדילמה זו כדאי להיעזר בשירותי ייעוץ עסקי.

הלוואה לעסק במשבר

הלוואה לעסק במשבר מחייבת זהירות רבה אף יותר מהרגיל ובדיקה מדוקדקת בשבע עיניים, רצוי מקצועיות, האם אכן כדאי לחפש הלוואה.

בעיקר חשובה ההבחנה בין משבר זמני שמאיים על קיומו של העסק אם לא יצליח לגייס סכום כסף כזה או אחר, כשישנה הצדקה לקיומו של העסק, לבין מחסור במזומנים שנובע מחוסר היתכנות עסקית, כשבמקרים שכאלה לקיחת הלוואה עלולה רק לפגוע עוד יותר בעסק ולהגדיל את מצבת החובות שלו.

על-מנת להבחין בין שני המצבים הנ"ל, כדאי להסתייע בחברה המספקת שירותי ייעוץ עסקי, ובמידה ואכן כדאי לקחת הלוואה, אנשי המקצוע שלה של אותה חברה יעזרו גם לאתר את ההלוואה המתאימה ביותר לעסק הספציפי ולמצבו.