מידע מקיף על הלוואות חוץ בנקאיות | ביזלנד - Bizlend

המקור העיקרי להלוואות בישראל הם הבנקים ובפרט אלה הגדולים, אבל כדאי לדעת שישנן עוד אופציות לקבל אשראי חיוני, ושאותן הלוואות חוץ בנקאיות מתאפיינות ביתרונות משמעותיים עבור כל סוגי העסקים. במיוחד כדאי להכיר את (ביזלנד) bizlend, מערכת שמבוססת על טכנולוגיה מתקדמת שמאפשרת הענקת הלוואות דיגיטליות מהירות בתנאים מיטביים.

היתרונות של ההלוואות החוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות מתאפיינות כאמור במספר יתרונות משמעותיים עבור כל סוגי העסקים (ולמעשה גם עבור בני אדם פרטיים האופציה הזו עשויה להתגלות כמשתלמת ולפעמים כהכרחית).

יתרון אחד הוא הרחבת מנעד האפשרויות, כך שגם מי שסורב בבנק, כלומר הבנק לא אישר את בקשתו להלוואה, יוכל לקבל את האשראי הנחוץ לו.

עוד יתרון הוא שקבלת הלוואה חוץ בנקאית לא מכבידה על האובליגו – כלומר היא לא מהווה חלק ממסגרת האשראי בבנק, ובעצם מסגרת האשראי הזו נשארת פנויה לצרכים אחרים של העסק.

בנוסף, ההלוואות הדיגיטליות החוץ בנקאיות מאפשרות לעסק לקבל את הכסף, שמן הסתם הוא זקוק לו כאוויר לנשימה, תוך זמן קצר מאוד – ובמציאות העסקית של ימינו הדבר עשוי להיות קריטי.

המקורות השונים של ההלוואות החוץ בנקאיות

ישנם כמה וכמה גופים מלבד הבנקים אשר מעניקים הלוואות לעסקים (וגם, כאמור, למשקי בית פרטיים).

אופציה אחת היא חברות האשראי – ישראכרט, כ.א.ל ולאומי קארד. מדובר מצד אחד בגופים עסקיים שעומדים בפני עצמם, אולם מצד שני כדאי לדעת שהחברות שייכות לבנקים (ישראכרט לבנק הפועלים, לאומי קארד כפי שניתן ללמוד מהשם לבנק לאומי, וכ.א.ל לדיסקונט ולבנק הבינלאומי), כך שהם לא מציגים תחרות אמיתית ומהותית להלוואות הבנקאיות.

עוד אופציה היא חברות בשוק המימון החוץ בנקאי, שבעבר היה מכונה "השוק האפור" וכעת פעילותו מוסדרת ומפוקחת ע"י משרד האוצר.

מקור נוסף להלוואות שאינן עוברות דרך הבנק הוא בני אדם פרטיים – הלוואות אלה, אשר נקראות P2P, אמנם מהוות נתח קטן מסך האשראי שנלקח במשק, אולם הפלטפורמות הדיגיטליות החדשניות שמאפשרות אותן צוברות פופולריות הולכת וגדלה.

עוד דוגמה לפלטפורמה דיגיטלית מתקדמת שמשתמשת בטכנולוגיה כדי לספק הלוואות במהירות ובתנאים מיטביים היא ביזלנד, שדרכה ניתן לקבל עד 500,000 ש"ח ללא ביטחונות.

היקף השימוש באשראי חוץ בנקאי

עפ"י נתוני הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה, היקף השימוש באשראי החוץ בנקאי נמוך למדי, ובפרט כך הדבר אצל העסקים הקטנים.

אצל העסקים הגדולים (כלומר כאלה עם 20 עובדים או יותר) אשראי חוץ בנקאי מהווה כ-15% מסך האשראי, וגם העסקים עם עובד אחד עד 19 עובדים מציגים שיעור דומה – כ-13-14% מסך האשראי שלהם מגיע ממקורות חוץ בנקאיים (כולל הלוואות מספקים). אצל העצמאים, לעומת זאת, רק 7.5% מהאשראי מגיע דרך מקורות מימון חוץ בנקאיים, ועל כן להם במיוחד כדאי לבחון את האופציה של bizlend.

איך אפשר להפחית את העלות הגבוהה של הלוואות חוץ בנקאיות?

שיעור הריבית שמשלמים העסקים הקטנים על הלוואות בנקאיות כפול משיעור הריבית שמשלמים עסקים גדולים עבור הלוואות אלה. ב-2014 למשל שילמו עסקים קטנים בממוצע ריבית של 6.09% ואילו עסקים גדולים נהנו מריבית של 3.04% בלבד.

גם על ההלוואות החוץ בנקאיות, במקרים רבים, עסקים קטנים נאלצים לשלם ביוקר. הסיבה לכך היא שחלק גדול מהגופים שמעניקים את אותן הלוואות מייחסים משקל רב לגודל העסק ופחות למאפיינים הספציפיים שלו. ביזלנד, לעומת זאת, כוללת טכנולוגיה חדשנית שמאפשרת בחינה מעמיקה של המאפיינים הספציפיים של כל עסק ולכן מציעה הלוואות דיגיטליות בתנאים אופטימליים.